“车位办理贷款年利率仅有3%，这样还是办理贷款合适呀。”近日，准备购买车位的小雨听售楼部的销售经理这么说，原本准备全款买车位的她立马改了主意：“既然车位贷款利率这么低，现在有的银行理财年化收益已经超过4%，那不如把手头的钱买成理财，这样还能赚取理财收益。”就在小雨到银行办理贷款手续时，工作人员的解释让她明白了，原来3%是银行办理车位贷款的费率，和我们常说的贷款利率是两码事。
以小雨准备办理的车位贷款为例，如果按费率3%，贷款10万元，按月还款分五年还清，费用总计15000元，总还款金额为115000元，每月需还款1916.67元;如果按年利率3%，可以上网打开贷款计算器，输入10万元，5年期，等额本息还款，每月还款额为1796.87元，总还款利息为7812.14元，这样算下来，同样的3%，按照利率和费率分别计算，结果相差很多。
那么利率和费率具体有何不同呢?费率，是指利息总额/贷款总额的比值，通过费率可以直接算出利息、月供等。如贷款10万，1年，费率4%，可以直接用10万×4%=4000元，这就是利息总额。费率是累加的，如贷款10万，3年，年费率是4%，那么计算利息的方法就是10万×(3年×4%)=12000元，这样算下来，一年期利率为4%，2年期就是8%，3年期12%;而利率，是指等额本息的还款利率，即每个月还款额相等，和我们买房的等额本息还款是一样的。通过利率无法直接计算出来利息是多少，也不太好估计还款额，需要通过贷款计算器算出来。随便搜索一个房贷计算器，输入相应参数，就可以算出来所有的费用。一般的利率是指年利率，如3.88%/年，不论是两年、三年还是三十年，利率都是3.88%，是不会变化的。许多办理过房贷的借款人都知道，利率的计算方式是按照本金来算的，如果你还了一部分本金，支付的利息就会减少。而费率是按照不变的本金来算的，不管你还了多少本金，费率都是按同一个标准收取。
利率和费率是否可以直接换算呢?实际上，它们之间有一个换算公式：实际年利率=月费率×借款期限(月)×24/(借款期限+1)，以小雨借款10万元，5年期，3%的费率来计算，根据公式计算出的年利率为5.9%，这样算下来，小雨如果选择这样的贷款方式，明显不太划算了，除非这五年她可以选择有更高收益的理财或者投资项目。当然，如果贷款期限只有一年，费率和利率就没有太大的差别了。
目前，有很多汽车金融公司、房地产企业在办理汽车贷款或车位贷款时，经常打着低贷款利率的旗号，事实上，这些公司所说的利率无一例外的都是指的费率，并不是银行所指的利率，因此业内人士提醒大家在申请贷款的时候一定要注意看清对方说的到底是利率还是费率，如果选择按费率计算的话就会支付更高的利息费。
除了要分清是利率还是费率外，办理贷款，借款人最好还要注意以下这几种费用：一是贷款手续费：不同的产品用户需要缴纳的手续费也不同，收取形式自然也不相同，因此建议在贷款之前最好算一下这部分费用支出，选择比较出最合适的产品。二是抵押评估费，抵押评估费由抵押物价值和评估难易程度而定，收费标准一般为评估物的千分之一到千分之五之间，不同机构对评估费的收取也不同，还是需要大家进行比较选择的。三是违约费用，与金融机构签署贷款合同，一般都会有对违约金情况和惩罚措施的规定。一般而言，贷款人需要关注两个方面，一是逾期还款，二是提前还贷，看清这两条违约费用的规定是多少，以免使自己吃亏。
